Развод с ошибочным переводом денег на карту сбербанка


  • Отправитель действительно допустил ошибку в реквизитах получателя и отправил деньги на другую банковскую карточку
  • Ошибка банка. Это, конечно, маловероятный вариант, но все же допускается, поскольку техника иногда дает сбой.

Что делать в первую очередь

  1. Проверьте данные отправителя. Для начала надо разобраться откуда пришло сообщение. У каждого из нас есть банк, которому принадлежит используемая пластиковая карта. И все СМС-сообщения приходят с определенного номера или PUSH-уведомления через установленное мобильное приложение.
  2. В случае с смской нужно смотреть не на сам номер отправителя. Дело в том что сегодня его можно легко подменить с помощью ip-технологий.
  3. Откройте историю сообщений от вашего банка. И посмотрите, есть ли там это сообщение.
  4. Зайдите в онлайн-банк и проверьте наличие перевода.

Было ли зачисление?

1. СМС создано мошенниками

В таком случае в конце сообщения обычно будет ссылка на какой-нибудь сайт. Если прейдёте по ссылке — на ваш смартфон (в особенности на Android) незаметно установится вредоносная программа, с помощью которой злоумышленники смогут списать с вашей карты все ваши деньги.

Или в нем будет указан якобы контактный телефон банка. Если вы на него позвоните, то вы перейдете в колл-центр к мошенникам. А они под видом банковских специалистов смогут получить от вас данные карты.

Вывод:
По номерам перезванивать и переходить по ссылкам не нужно! Надо закрыть сообщение и позвонить в ваш банк.

2. Оповещение из банка

Итак, вы понимаете, что сообщение настоящее, например, от Сбербанка с номера 900. Проверили интернет-банк, деньги действительно поступили на ваш счёт.

Далее поступает звонок от неизвестного с просьбой вернуть ошибочный платёж, при этом он может сделать заманчивое предложение: «можете даже оставить себе вознаграждение, 10-20%».

Можно обрадоваться, но не спешите этого делать. Возможно, через вас попытаются эти деньги «отмыть». Как это часто делается: преступники могли украсть данные чужой кары, украсть средства и затем перевести их на вашу.

После того как вы отправите по другим реквизитам, то сами автоматически станете соучастником преступления, потому что оставили себе вознаграждение. То есть вы станете главным подозреваемым и будете отвечать перед законом вместо преступников, которых уже не найти.

Что делать?

  1. Не переводить, если не уверены в отправителе.
  2. Обратиться в банк с просьбой разобраться.

И не тратить деньги, если они не ваши.

Настоящий Потерпевший всегда сможет предъявить претензии через банк или суд. Узнаете об этом, вернете деньги без судебного разбирательства, в рамках мирового соглашения.

2 Replies to “Отправитель требует вернуть ошибочный перевод”

Пожалуйста помогите хотел отправить деньги на qiwi кошелёк но одну цифру перепутал, хочу возврат моя денги

Напишите в техническую поддержку КИВИ и приложите чек об оплате.

Добавить комментарий Отменить ответ

Область основной боковой панели

Вам может быть интересно:

  • Что такое бонусы продавца на OZON?
  • Как снять наличные на кассе Пятёрочки
  • «Призовые акции» от мошенников
  • 100 бонусов СберСпасибо от Okko
  • 5% кешбэка на всё по OZON Карте!
  • Нелегальные подписки — новая схема мошенников
  • ОЗОН дарит призы на 2 миллиона
  • Выиграй Мерседес со СберПрайм!
  • Бесплатные поездки на метро
  • SberPay вернулся!

Сайт создан с целью популяризации финтеха, e-commerce и не только, например, платежных систем, переводов средств, интернет-маркетинга, цифровой торговли, мобильной коммерции и других передовых инноваций в различных сферах жизни и бизнеса. Все упоминания компаний и/или их продуктов и/или товарных знаков (в частности Яндекс, QIWI, Халва, Сбер, Ozon) не являются официальными сообщениями таких компаний. Не является официальным сайтом каких-либо компаний.

Любые совпадения не являются преднамеренными.
Публичная Оферта использования сайта
Согласие на обработку персональных данных

«Перевели по ошибке, верните!»

Самый важный совет, который дают юристы на случай неожиданного прибавления на счете — не тратить эти деньги, потому что их потом в любом случае придется возвращать.

Если повезет, то ваш счет пополнился из-за добросовестной ошибки, например, в номере телефона, по которому проводили транзакцию. В этом случае вам, скорее всего, позвонит отправитель вскоре после перевода. Посоветуйте отправившему якобы ошибочный перевод обратиться в свой банк с заявлением о возврате, говорит заместитель председателя МКА «Клишин и партнеры» Андрей Шугаев.

«При этом получившему деньги гражданину, в свою очередь, тоже необходимо позвонить в свой банк и сообщить, что ему поступил неизвестный перевод. А затем написать заявление на возврат денег, которые были зачислены ошибочно», — говорит Юрист. В этом случае вы будете чисты перед законом и минимизируете риски.

Ни в коем случае не нужно совершать возврат самостоятельно.

Так часто работают мошенники: вы «вернули» деньги на указанный им счет, а через пять минут вам звонит настоящий отправитель и заявляет, что первого человека он вообще не знает, и вы перевели деньги неизвестно куда. Требования отправителя при этом вполне может поддержать суд, предупреждает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Поэтому при появлении непонятно откуда взявшихся сумм на счете нужно обращаться в ваш банк.

«Законодательной обязанности возвращать переводы отправителям по заявлению получателя у банков нет, но большинство банков по просьбе клиента это выполняет», — пояснил «Газете.Ru» Алексей Войлуков.

Одна из сложностей, с которыми сталкиваются получатели нежданных денег в том, что отследить источник не всегда возможно. Иногда выручает расширенная выписка по счету или платежный документ, их банк выдаст по запросу, хотя в некоторых случаях — за дополнительную плату, говорит Войлуков.

Однако как объяснили «Газете.Ru» в одном из крупнейших банков России, не всегда у финансовых организаций будут реквизиты совершившего перевод. Такое возможно, если операция была переведена не через платежное поручение, а какие-то платежные сервисы, например, систему быстрых платежей (СБП). Оператор такого сервиса или системы (в случае с СБП это НСПК) может предоставить эту информацию правоохранительным органам или по запросу суда, но точно не рядовому гражданину.

Иногда отправитель, появившийся на вашем горизонте спустя какое-то время, может потребовать процент «за пользование деньгами», пока они были на вашем счете. Юристы напоминают, что процент по займу может быть определен кредитором только в случае, если вы подписали с ним Договор.

«В случае если договора между вами нет, то деньги вы должны отдать с процентом, определенным законом. То есть если вы вернули деньги в течение считанных дней, то сумма процентов по 395 ГК РФ будет крайне незначительной (около 9 рублей в день с суммы в 50 тыс. руб.)», — говорит руководитель практики разрешения споров юридической фирмы Клифф Игорь Серкин.

Но как правило, «подарки» в виде наличных не падают на счета граждан просто так. За переводом могут стоять небольшие банки, микрофинансовые организации (МФО) или нелегальные кредиторы. У них на руках могут быть договоры о займах, которые якобы взял получатель, обязавшись платить от 1 до 3% в день от суммы кредита.

В случае если в ходе спора коллекторы или МФО утверждают, что между вами был заключен договор, то вам нужно активизироваться — как минимум обратиться к квалифицированному юристу.

«Недостаточно просто заявить, что договор не был подписан. В случае если существует договор, подписанный не вами, то это основание для заявления о фальсификации доказательства, если дело в суде, и для заявления в полицию в любом другом случае», — подчеркивает Серкин.

Поддаваться панике и давлению со стороны таких кредиторов тоже не нужно, как и платить им проценты.

Нужно фиксировать все общение и писать официальные обращения – в банк, в полицию и в компанию, якобы выдавшую Кредит. Можно также обратиться в ЦБ как надзорный орган за финансовыми организациями с жалобой на звонки об оформлении микрокредита без вашего ведома и попросить регулятора провести проверку.

В случае, если будет доказана вина именно микрофинансовых организаций, а не сторонних лиц, такие компании ждут санкции со стороны саморегулируемых организаций и Банка России – от штрафов до исключения из реестров (означает дальнейшую невозможность ведения микрофинансовой деятельности), говорит директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Если же раздаются звонки коллекторов, то может потребоваться обращение в Федеральную службу судебных приставов, которые осуществляют за ними надзор, советует Войлуков. В случае угроз можно также пожаловаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о попытках вымогательства, напоминает Андрей Шугаев.

«Еще раз подчеркиваю, что не следует производить самостоятельно «погашение» задолженности и процентов за пользование чужими деньгами. Это будет только на руку мошенникам», — говорит Шугаев.

МФО не всегда по определению виновны

Как напоминает Стратьева, МФО тоже могут стать жертвами мошенников — например, им могут принести поддельные документы, воспользовавшись слитой базой данных. Всего две недели назад документы с персональными данными клиентов банка нашли на свалке в Пятигорске.

«Без знания паспортных данных в деталях такие договоры не востребуемы в части возврата, а значит, здесь также могут иметь место воровство или продажа персональных данных потребителей финансовых услуг. Также без знания полных реквизитов заемщиков перечисление на счет технологически невозможно. Да, существует возможность перевода на карту по номеру телефона, но лишь считанные МФО осуществляют переводы физлицам по номерам телефона, а не номерам карт», — утверждает Стратьева.

То есть на самом деле ситуация может быть гораздо шире и сложнее.

К сожалению, застраховаться полностью ни от одного вида недобросовестных практик нельзя. Особенно, если иметь дело с теми, в основе которых может лежать кража и продажа персональных данных. Здесь совет может быть только одним – внимательно следить, где и когда вы их оставляете, предлагают ли вам подписать согласие на обработку персональных данных, если требуют с вас их, на каких условиях, резюмирует она.

«Привет, сделайте мне логотип»

Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.

Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:

«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»

Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».

ЗАТО в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.

Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.

Ну кто откажется от такого предложения?

Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает

Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:

  • Дейв — (на самом деле его, конечно, не существует) переводит деньги на счет дизайнера. Скажем, 4500 долларов, из которых 3000 — гонорар Энди, 1400 — долг перед Мистером К и 100 — Энди «за беспокойство».
  • Энди, как честный человек, отправляет со своего счета или карты деньги Мистеру К. Ровно 1400, как и договаривались.
  • Через несколько дней или недель оказывается, что карта, с которой изначально пришли деньги, ворованная. Банк отменяет операцию, Энди теряет все — и свой гонорар, и переплату. А вот перевод Мистеру К уже не отменить: с ним все, по иронии судьбы, законно.

Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы

Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.

Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.

Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.

Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно

Зато в России в ходу немного другой Обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.

Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.

Kbadm.ru
Добавить комментарий